Безпека та права

Дзвінок після заявки на кредит: як переконатися, що телефонує кредитодавець

Чому кредитодавець може телефонувати після заявки, яких даних не називають нікому за порадами НБУ і як самостійно перевірити, хто вам дзвонить.

02.10.20266 хв читанняКредит Маркет в Україні

Дзвінок після заявки на кредит сам по собі не означає шахрайства: кредитодавець може уточнювати дані, бо закон зобов’язує його оцінити вашу кредитоспроможність ще до укладення договору. Відрізнити справжню розмову від підробленої допомагає просте правило: CVV/CVC, PIN-код і одноразові коди від банків та мобільних операторів НБУ радить тримати в секреті. Якщо сумніваєтеся, завершіть розмову й перетелефонуйте самі за номером з офіційного сайту установи.

Навіщо кредитодавцю телефонувати після заявки

Чи дзвонити клієнту, визначає процес конкретної компанії: у когось розмова після заявки є звичним кроком, у когось її може й не бути. Якщо ж телефонують, запитання можуть стосуватися двох різних перевірок, яких вимагає закон, і їх корисно розрізняти.

Оцінка кредитоспроможності. До укладення договору про споживчий кредит кредитодавець зобов’язаний оцінити вашу кредитоспроможність. Серед того, що при цьому враховують, закон називає строк і суму кредиту, ваші доходи, мету отримання кредиту, а також виконання зобов’язань за кредитними операціями, зокрема перед іншими кредитодавцями. Якщо в анкеті щось заповнено неповно, запитання можуть стосуватися саме цього.
Перевірка особи. Фінансова установа за законодавством про фінансовий моніторинг ідентифікує і верифікує клієнта ще до встановлення ділових відносин, а клієнт зобов’язаний надати потрібні для цього документи й інформацію. Чому для цього потрібні паспортні дані і РНОКПП, пояснює стаття навіщо кредитодавцю паспорт і ІПН.

Зверніть увагу: серед того, що закон перелічує для оцінки кредитоспроможності і для ідентифікації фізичної особи, немає ні коду з картки, ні PIN, ні паролів з повідомлень. Це і є головний орієнтир під час будь-якої розмови.

Які запитання звичайні, а які мають насторожити

Набір запитань кожна компанія визначає сама, тому ліва колонка таблиці — лише приклади. Права колонка спирається на поради НБУ щодо телефонного шахрайства.

Тема розмови	Звичайне уточнення	Тривожний сигнал
Заявка	Чи подавали заявку саме ви, яку суму і строк обрали	Вам пропонують «завершити оформлення» за посиланням, надісланим під час розмови
Особисті дані	Звірити прізвище, дату народження чи адресу з анкетою	Просять продиктувати пароль від онлайн-банкінгу або код із повідомлення «для підтвердження особи»
Доходи і мета	Уточнити джерело доходу або мету кредиту	Співрозмовник диктує, які кнопки натискати в застосунку банку, поки триває розмова
Картка	Чи оформлена картка для зарахування на ваше ім’я	Питають термін дії картки, CVV/CVC, PIN або просять надіслати фото картки

Чому картка для отримання коштів має бути саме вашою, розказано в матеріалі про картку на своє ім’я.

Код із повідомлення, CVV і PIN: чого не називають нікому

У порадах НБУ з платіжної безпеки названо три речі, які треба тримати в секреті: три цифри на звороті картки (CVV/CVC), одноразові паролі й коди від банків і мобільних операторів, PIN-код. Щоб отримати переказ на картку, достатньо її 16-значного номера. Тому прохання назвати щось із цього переліку «для зарахування кредиту» є приводом завершити розмову.

Важливе уточнення: за даними НБУ, працівник банку по телефону може запитати частину цифр номера картки. Отже, саме лише запитання про кілька цифр номера ще не доводить шахрайства. А от CVV, PIN і коди з повідомлень банк не запитує.

Чому одноразовий код — це не формальність

За законом «Про електронну комерцію» електронний правочин можна підписати, зокрема, електронним підписом одноразовим ідентифікатором. Це алфавітно-цифрова послідовність, яку людина отримує після реєстрації в системі того, хто пропонує договір. Її можуть надіслати засобом зв’язку, вказаним під час реєстрації.

Виходить, що код в онлайн-оформленні може виконувати роль вашого підпису. Продиктувавши його незнайомцю, ви віддаєте в чужі руки інструмент, яким можуть спробувати скористатися від вашого імені.

Коли класти слухавку: сигнали з кампанії НБУ

У кампанії #ШахрайГудбай Національний банк радить припиняти телефонну розмову, якщо співрозмовник питає термін дії картки, CVV, паролі чи коди, керує вашими діями під час розмови, просить фото картки або пропонує перейти за посиланням і ввести там свої дані. Саме ці ознаки зібрано в правій колонці таблиці вище.

Шахрай може назватися працівником банку, НБУ, поліції чи мобільного оператора. Представитися кредитною компанією йому теж ніщо не заважає, тому ці сигнали варто застосовувати до будь-якої розмови про ваші гроші. Завершити дзвінок і перетелефонувати самостійно — не грубість, а саме той крок, який радить регулятор.

Як перевірити, що телефонує справжній кредитодавець

Нічого не диктуйте під час вхідного дзвінка. Скажіть, що перетелефонуєте самі. Для банку НБУ радить набирати офіційний номер, указаний на платіжній картці. Для кредитної компанії орієнтуйтеся на номер з її офіційного сайту.
Звірте назву. Компанія, яку назвав співрозмовник, має збігатися з тією, де ви справді залишали заявку.
Перевірте адресу сайту. НБУ попереджає про фішингові сайти-клони відомих сервісів: адреса підробки може відрізнятися від справжньої одним чи кількома символами. Контакти не шукайте за посиланням, яке вам надіслали під час розмови.
Перевірте ліцензію. Чи має небанківська фінансова установа ліцензію, зокрема на кредитування, можна з’ясувати в Комплексній інформаційній системі НБУ. Вхід до неї є на сторінці «Пошук небанківських установ» на сайті Національного банку.
Перетелефонуйте й уточніть. Запитайте, чи надходила ваша заявка і чого бракує для її розгляду. Якщо щось треба доповнити, зробіть це в особистому кабінеті на офіційному сайті чи в застосунку компанії.

Щоб не шукати кредиторів через випадкові посилання, умови можна заздалегідь порівняти в каталозі кредиторів. Адресу сайту перед введенням даних однаково варто звірити.

Якщо ви вже назвали код або дані картки

НБУ радить діяти без зволікань:

Заблокуйте картку, рахунки й доступ до онлайн-банкінгу: зателефонуйте за номером на звороті картки чи на гарячу лінію банку або скористайтеся онлайн-банкінгом. Потім напишіть звернення до банку.
За потреби зверніться до мобільного оператора, зокрема якщо є ризик перевипуску SIM-картки.
Зверніться до кіберполіції: онлайн-заява на її сайті, e-mail callcenter@cyberpolice.gov.ua або телефон 0 800 505 170. Для термінових випадків на сайті кіберполіції вказано номер 102.
Зберіть докази: номер, з якого дзвонили, скріншоти, банківські виписки.

Якщо згодом з’ясується, що на ваше ім’я оформили кредит, НБУ радить письмово звернутися до кредитора по копію договору й докази того, що його укладали саме ви, подати заяву до поліції і скаргу до НБУ. Помітити такий договір допомагає регулярна перевірка власної кредитної історії.

Матеріал має довідковий характер і не є юридичною чи фінансовою консультацією. Поради щодо безпеки наведено за матеріалами НБУ та кіберполіції. Якщо ви втратили кошти або на вас оформили чужий договір, зверніться до банку, поліції, а за потреби — до юриста.

Джерела

НБУ, кампанія #ШахрайГудбай — розділи «Платіжна безпека» і «Телефонне шахрайство»
НБУ «Гаразд»: Основні правила платіжної безпеки
НБУ «Гаразд»: Фішинг — як вберегти свою персональну інформацію від шахраїв
НБУ «Гаразд»: Куди звертатися, якщо ви стали жертвою платіжного шахрайства
НБУ «Гаразд»: Кредитне шахрайство — як діяти, якщо шахрай оформив мікрокредит на ваше ім’я
НБУ: Пошук небанківських установ — вхід до КІС НБУ
Департамент кіберполіції: контакти
Закон України «Про електронну комерцію» № 675-VIII — ст. 3, 12 (одноразовий ідентифікатор)
Закон України «Про споживче кредитування» № 1734-VIII — ст. 10 (оцінка кредитоспроможності)
Закон України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення» № 361-IX — ст. 11 (ідентифікація і верифікація клієнта)

Норми перевірено станом на 16.09.2026.