USD 44.86 ₴EUR 50.50 ₴PLN 11.56 ₴

Гроші на практиці

Картка для отримання кредиту: чому вона має бути на ваше ім’я

Чому кредит варто отримувати на власну картку: як це пов'язано з перевіркою клієнта за законом № 361-IX, ризики чужої картки для обох сторін і план дій при блокуванні чи перевипуску.

6 хв читанняКредит Маркет в Україні

Для отримання кредиту варто вказувати картку, оформлену на ваше ім’я, і причин для цього дві. Фінансова установа за законом ідентифікує й верифікує саме вас як клієнта, а видати чужу картку за свою означає повідомити неправдиві відомості; подання клієнтом недостовірної інформації закон № 361-IX називає серед підстав, за яких установа зобов’язана відмовити. До того ж борг за договором буде вашим, а гроші опиняться на рахунку іншої людини.

Як картка пов’язана з ідентифікацією позичальника

Фінансова установа — суб’єкт первинного фінансового моніторингу. Закон України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення» № 361-IX зобов’язує її перевіряти клієнта. Така перевірка охоплює не лише ідентифікацію та верифікацію, а й з’ясування мети ділових відносин і постійний моніторинг операцій. Ідентифікувати й верифікувати клієнта потрібно до встановлення ділових відносин, вчинення правочину (крім випадків, передбачених законом) чи проведення фінансової операції, а клієнт зобов’язаний подати для цього документи й відомості.

Уявіть ситуацію: установа перевірила ваш паспорт і РНОКПП, а реквізити для зарахування коштів належать іншій людині. Перевірений клієнт і фактичний отримувач грошей у такому разі — різні особи. Докладніше про те, які дані встановлюють під час ідентифікації, — у статті про паспорт і ІПН у заявці.

Для випадків, коли перевірка не вдається, закон визначає наслідки. Установа зобов’язана відмовити у встановленні ділових відносин чи проведенні операції або розірвати відносини, зокрема якщо:

  • ідентифікація чи верифікація клієнта неможлива;
  • клієнт не подав потрібних документів або відомостей;
  • клієнт подав недостовірну інформацію;
  • клієнту встановлено неприйнятно високий ризик.

Вказати в анкеті картку родича чи знайомого як власну означає повідомити установі неправдиві відомості. А подання клієнтом недостовірної інформації закон називає серед підстав, за яких установа зобов’язана відмовити.

Чим ризикуєте ви, якщо гроші надійдуть на чужу картку

Навіть якщо власник картки — близька людина, схема «оформлю на себе, а зарахують на твою» має кілька слабких місць:

Ситуація Ризик для позичальника
Кошти надійшли на чужий рахунок Зобов’язання за договором — ваше, а розпоряджається грошима інша людина
Банк власника заблокував картку чи рахунок Кошти можуть виявитися недоступними і для нього, і для вас
Власник картки передумав повертати гроші Позичальником за договором залишаєтеся ви, а домовленість із власником картки може бути лише усною
Платежі також ідуть із чужої картки Дотримання графіка залежить від іншої людини, хоча прострочення буде за вашим договором

Окремий тривожний сигнал — коли стороння людина сама пропонує «свою картку для отримання кредиту» або просить оформити позику на вас, а гроші перерахувати їй. Такі пропозиції варто відхиляти одразу.

Чим ризикує власник, який дає свою картку іншим

Станом на 16.09.2026 у Кримінальному кодексі немає окремої статті про відповідальність за передачу власного рахунку чи платіжної картки стороннім. Ст. 200 КК стосується підробки документів на переказ і платіжних карток, їх збуту чи використання, а також неправомірного випуску електронних грошей, тобто не передачі своєї справжньої картки. Водночас ст. 209 КК про легалізацію майна, одержаного злочинним шляхом, застосовується, якщо особа знала або повинна була знати про злочинне походження цього майна.

Законодавство в цій сфері може змінитися. 2 вересня 2026 року Президент вніс законопроєкт № 16013 про зміни до Кримінального і Кримінального процесуального кодексів щодо захисту коштів громадян від незаконних дій з платіжними інструментами й банківськими рахунками. 15 вересня його прийняли за основу, і станом на 16.09.2026 він готується до другого читання. Законом цей документ не є.

Відсутність окремої статті не робить передачу картки безпечною. «Грошовим мулом», або дропом, Національний банк називає людину, яка за винагороду приймає на свій рахунок гроші злочинця, а потім пересилає їх далі чи знімає готівкою. НБУ наголошує, що за співучасть у злочині такі люди несуть кримінальну відповідальність, і посилається при цьому на ст. 209 КК. Серед практичних наслідків НБУ згадує блокування рахунку, а також відмови банків відкривати рахунки, видавати картки й кредити. Кіберполіція серед ризиків також називає втрату доступу до банківських послуг в усіх банках і викрадення власних заощаджень. Вона радить не передавати картку, рахунок чи їхні реквізити іншим особам.

Картку заблокували або перевипустили: що робити

Картка може перестати працювати з різних причин: її перевипустили після спливу строку дії, ви її загубили або банк обмежив операції. Діяти варто так:

  1. З’ясуйте причину в банку. Телефонуйте лише за офіційним номером, указаним на картці чи на сайті банку, а не за номером із повідомлення.
  2. Оновіть реквізити лише офіційним шляхом. Якщо заявка ще на розгляді або кредитодавець просить нову картку, вносьте її в особистому кабінеті на офіційному сайті чи в застосунку. Нову картку теж вказуйте лише власну, оформлену на ваше ім’я.
  3. Не пропускайте платежі. Строки визначає договір, тож не чекайте, доки отримаєте нову картку. З’ясуйте на офіційному сайті кредитодавця, якими ще способами можна внести платіж.
  4. Нікому не диктуйте секретні дані. НБУ радить тримати в секреті CVV/CVC, PIN-код і одноразові коди від банків та мобільних операторів. Для отримання переказу достатньо 16-значного номера картки.
  5. Якщо картку заблокували через чужі операції. Коли нею чи рахунком користувалися інші люди і ви підозрюєте, що вас утягнули в злочинну схему, кіберполіція радить звернутися до неї за номером 0 800 505 170 або через онлайн-заяву та заблокувати рахунок у банку.

Чек-лист картки перед заявкою на кредит

  • Картку випущено на ваше ім’я, і прізвище в банку збігається з паспортним.
  • Картка активна, а строк її дії не спливає найближчим часом.
  • Ви маєте доступ до онлайн-банкінгу та номера телефону, до якого прив’язано картку.
  • Номер картки ви вводите лише на офіційному сайті чи в застосунку кредитодавця, а не надсилаєте в чат.
  • На фото, які ви завантажуєте для перевірки особи, картки немає; чому це важливо, пояснено в статті про селфі з документом.
  • Умови кількох установ ви порівняли заздалегідь, наприклад у каталозі кредиторів.

Матеріал має довідковий характер і не є юридичною чи фінансовою консультацією. Умови зарахування коштів і способи погашення визначає договір; у складній ситуації зверніться до юриста.

Джерела

Норми перевірено станом на 16.09.2026.

Схожі матеріали