Розбираємося в деталях

Селфі з документом у заявці: навіщо просять і як убезпечитися

Навіщо кредитодавцю фото з документом, чому завантажувати його варто лише у форму заявки на офіційному сайті чи в застосунку і як не віддати свої дані шахраям.

30.09.20265 хв читанняКредит Маркет в Україні

Селфі з паспортом для кредиту — це фото, на якому ви тримаєте свій документ поруч з обличчям. Фінансова установа за законом зобов’язана ідентифікувати й верифікувати клієнта, а селфі — практичний прийом, що дає змогу побачити в одному кадрі документ і людину, яка його пред’являє. Завантажувати таке фото варто лише у форму заявки на офіційному сайті чи в застосунку установи, яку ви обрали самі: у месенджері ви не контролюєте, до кого воно потрапить.

Навіщо кредитодавцю селфі з документом

Фінансова установа є суб’єктом первинного фінансового моніторингу. Закон України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення» № 361-IX зобов’язує її здійснювати належну перевірку клієнта, до якої входять ідентифікація та верифікація. Провести їх потрібно до встановлення ділових відносин, вчинення правочину (крім випадків, передбачених законом) чи проведення фінансової операції.

Для фізичної особи установа встановлює, зокрема, прізвище, ім’я та (за наявності) по батькові, дату народження, номер (і за наявності серію) паспорта або іншого документа, дату видачі та орган, що його видав. Повний перелік і те, що буде, якщо ідентифікація неможлива, розібрано в статті про те, навіщо кредитодавцю паспорт і ІПН.

Селфі з документом поєднує ці відомості з вашим обличчям. У положеннях закону про ідентифікацію, на які спирається ця стаття, вимог до фото немає. Тому вимоги до кадру — ракурс, освітлення, яку сторінку документа показати — шукайте в інструкції на офіційному сайті чи в застосунку конкретної установи. До того ж селфі — не єдиний можливий інструмент: для дистанційної ідентифікації існує, зокрема, державна система BankID НБУ.

Де можна завантажувати фото з паспортом, а де — ні

Головне правило: знімок документа разом з обличчям має потрапити лише туди, де ви самі розпочали оформлення. Порівняйте канали:

Канал	Чи підходить	Чому
Форма заявки на сайті, адресу якого ви ввели самі	Так	Ви знаєте, на який сайт завантажуєте фото
Застосунок установи, встановлений з офіційного магазину	Так	Фото передається в систему установи, а не конкретній людині
Сайт, відкритий за посиланням з SMS чи чату	Лише після перевірки адреси	Сторінка може бути копією справжньої
Чат у месенджері з «менеджером»	Ні	Неможливо перевірити, хто по той бік і куди перешлють знімок
Електронна пошта на адресу, яку вам продиктували	Ні	Ви не знаєте, хто отримає лист

Перевірка адреси — не формальність. Національний банк попереджає, що шахраї створюють сайти-клони популярних сервісів, зокрема банків, а їхні адреси можуть відрізнятися від справжніх лише одним чи кількома символами. НБУ радить звіряти адресу перед тим, як вводити дані картки; для фото документа ця звичка не менш корисна.

Чому селфі з паспортом не можна надсилати в месенджері

Подумайте, що саме містить такий знімок. Залежно від документа на ньому можуть бути видні ваше обличчя, прізвище, ім’я, дата народження, номер документа, дата його видачі й орган, що видав. Тобто значна частина відомостей, які фінансова установа встановлює під час ідентифікації, ще й поруч із вашим обличчям.

У месенджері ви не контролюєте подальшу долю файлу. Його можна переслати, зберегти, використати повторно, а сам акаунт «менеджера» може не мати жодного стосунку до кредитодавця. Готове фото людини з документом зловмисники можуть спробувати використати, щоб видати себе за вас, тож берегти його варто так само уважно, як і сам паспорт.

Прохання, після яких варто зупинитися

надіслати селфі в особисті повідомлення замість завантаження у форму заявки;
тримати в кадрі поруч із паспортом ще й платіжну картку;
написати на аркуші код із SMS і сфотографувати його разом із документом;
зробити фото ще до того, як ви самі обрали установу й почали оформлення;
сфотографуватися з чужим документом або «допомогти знайомому» пройти перевірку.

Кожне з цих прохань — привід перервати оформлення й перевірити, з ким ви маєте справу.

Насторожитися варто й тоді, коли разом із селфі вас просять про інше. Національний банк радить завершувати телефонну розмову, якщо співрозмовник:

просить сфотографувати картку;
питає термін її дії, CVV, паролі чи коди;
керує вашими діями під час дзвінка;
пропонує перейти за посиланням і ввести дані.

Шахрай може представитися працівником банку, НБУ, поліції чи мобільного оператора. Якщо телефонують нібито з банку, НБУ радить сказати, що ви перетелефонуєте самі, і набрати офіційний номер, указаний на картці. Пам’ятайте також: щоб отримати переказ на картку, достатньо її 16-значного номера. CVV/CVC, PIN-код і одноразові коди від банків та мобільних операторів НБУ радить тримати в секреті.

Як убезпечитися: чек-лист перед тим, як зробити селфі

Установу ви знайшли самі, а не за повідомленням від незнайомця.
Адресу сайту ви звірили символ за символом або відкрили застосунок, встановлений з офіційного магазину.
Фото ви завантажуєте у форму заявки, а не надсилаєте в чат, пошту чи месенджер.
У кадрі лише те, що вимагає інструкція: без платіжної картки, записок із кодами чи інших документів.
Ніхто не диктує вам телефоном, що і куди завантажити.
Фото ви надсилаєте тільки тій установі, з якою справді плануєте укласти договір. Умови кількох кредиторів зручно порівняти заздалегідь у каталозі кредиторів.

Якщо ви вже надіслали фото не туди

Не панікуйте, але й не відкладайте. Припиніть листування і не надсилайте нових знімків чи відомостей, навіть якщо вас квапитимуть або залякуватимуть. Якщо разом із фото ви повідомили дані картки чи коди, зв’яжіться зі своїм банком за номером, указаним на картці.

Далі стежте за своєю кредитною історією: НБУ радить регулярно перевіряти, чи немає там позик, яких ви не оформлювали. Як отримати звіт і до якого бюро звертатися, пояснено в статті про бюро кредитних історій. Якщо у звіті з’явиться чужий для вас кредит, дійте письмово й збирайте підтвердження кожного кроку.

Матеріал має довідковий характер і не є юридичною чи фінансовою консультацією. Вимоги до фото уточнюйте в інструкціях конкретної установи; у складній ситуації зверніться до юриста.

Джерела

Закон України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення» № 361-IX — ст. 1, ст. 11 (належна перевірка, ідентифікація і верифікація клієнта)
«BankID НБУ» — сторінка Національного банку України
Кампанія НБУ #ШахрайГудбай — розділи «Телефонне шахрайство» і «Платіжна безпека»
«Основні правила платіжної безпеки» — платформа НБУ «Гаразд»
«Фішинг – як вберегти свою персональну інформацію від шахраїв?» — платформа НБУ «Гаразд»
«Кредитне шахрайство – як діяти, якщо шахрай оформив мікрокредит на ваше ім’я?» — платформа НБУ «Гаразд»

Норми перевірено станом на 16.09.2026.